요즘 미국 증시가 계속 흔들리면서, IRP나 연금저축 같은 금융 자산만으로는 노후 준비가 부족하지 않을까 걱정이 많아졌습니다. 저는 미래를 위해서 IRP 계좌에서 미국 ETF에 투자 중인데, 최근 수익률을 보면 한숨만 나옵니다.
그래서 최근 주택연금에 대해 본격적으로 알아봤습니다. 현재 보유 중인 1.7억 원 아파트를 기준으로 실제 신청해 보면 매달 얼마나 받을 수 있는지 직접 시뮬레이션을 돌려봤습니다. 같이 보시죠.
1. 주택연금이란 무엇인가?
주택연금은 한국주택금융공사(HF)에서 운영하는 제도입니다. 간단히 말하면 본인 소유의 집을 담보로 매달 연금을 받는 것이죠.
- 만 55세 이상 공시가격
- 12억 원 이하 주택 소유자
- 본인 거주용 주택일 것
- 부부 중 한 명만 55세 이상이어도 가능
가장 큰 장점은 내가 살던 집에서 계속 거주하면서 매달 일정 금액의 현금 흐름을 확보할 수 있다는 점입니다.
2. 1.7억 원 아파트로 신청하면, 얼마 받을까?
아래 조건으로 시뮬레이션을 해보겠습니다.
- 주택 시세: 1.7억 원
- 신청 연령: 만 55세 (부부 기준, 연소자 기준 적용)
- 지급 방식: 종신지급형
- 선택 방식: 정액형 / 초기증액형 (3,5,7,10년) 비교
1) 정액형 기준 수령액
그렇다면 정액형 기준 수령액은 얼마일까요?
가장 기본적인 방식은 월마다 약 250,000 원을 죽을 때 까지 받는 안정적인 구조입니다.
2) 초기증액형 수령액
초기증액형 수령액은 초기 몇년간 더 많이 받고 이후에는 적게 받는 방식인데요. 아래 표와 같습니다.
초기 증액 기간 | 월 수령액(초기) |
3년 | 335,340원 |
5년 | 322,890원 |
7년 | 312,500원 |
10년 | 299,900원 |
* 이후 기간에는 위 금액보다 줄어들며, 총수령액은 정액형과 비슷하거나 약간 적습니다.
3. 왜 주택연금을 고려하게 되었나?
주택연금을 고려하는 이유는 다음과 같을 텐데요.
- IRP/연금저축의 변동성 리스크
> 미국 ETF에 투자하고 있는데, 최근 트럼프 관세 부활 이슈로 주가가 10% 넘게 빠짐 - 퇴직연금만으로는 부족한 현실
> 국민연금+퇴직연금으로는 매달 고정비 커버도 빠듯할 수 있음 - 무자녀 가구, 상속 부담 없음
> 아이가 없는 가구는 재산 승계보다 안정적인 현금 흐름 확보가 더 중요
4. 주택연금의 수령금 산정 기준
주택 연금의 수령금 산정기준은 다음과 같습니다.
1) 주택 시세
한국부동산원 시세 → KB시세 → 감정평가 순서 적용
2) 신청자 연령
젊은 배우자 기준으로 적용 나이가 어릴수록 월 수령액은 줄어듦
3) 지급 방식
정액형 / 초기증액형 / 정기증가형 중 선택 가능
여기까지 1.7억 집이라면 주택연금이 얼마나 나오는지에 대해서 알아봤습니다.
물론 매달 25만 원이 많은 금액은 아닐 수 있습니다. 하지만 매달 고정적인 현금 흐름이 생긴다는 점, 본인 집에 계속 살 수 있다는 점, 그리고 국가 보증이라는 점에서 상당한 안정감을 줍니다.
그리고 4억 원 아파트로 이사 후 신청하면 약 59만 원/월 수령도 가능하니, 부동산 자산이 있는 분이라면 노후 설계의 핵심 옵션으로 고려해 볼 가치가 충분하니, 주택연금에 대해 관심 있는 분들은 참고하셨으면 합니다.
오늘의 포스팅은 여기서 마치도록 하겠습니다. 감사합니다.
* 해당 포스팅은 2025년 04월 14일 기준 최신 수정되었습니다.
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