대출을 실행하였을 때 가장 중요시 봐야 하는 것 중에 하나인 대출 금리인데, 조건이 만족한다면 금융사에 기존 대출의 금리인하를 요청할 수 있습니다. 하나 많은 분들이 이 사실을 모르기도 합니다. 이번 포스팅에서는 금리인하요구권에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1. 금리인하요구권 뜻
금리인하요구권이란 개인 혹은 기업이 금융사로부터 대출을 받은 경우 조건이 개선되었을 시에 금융사에 대출 금리인하를 요구할 수 있는 제도를 말합니다.
이는 2019년 6월 12부로 법제화(2022년 7월 25일 개정> 신협, 농협, 수협도 적용)가 되어, 금융사에서는 소비자에게 의무적으로 안내를 해야 하며, 소비자는 조건이 개선되었을 시에 금리인하를 요구할 수 있습니다.
시중은행은 물론 저축은행, 카드 및 보험사 등의 2 금융권에서도 신청할 수 있으니 참고하시기 바라며, 이러한 사실을 금융사에서 미리 안내하지 않았을 경우에는 금융사에 1,000만 원 이하의 과태료가 부과됩니다.
금융사 입장에서는 번거롭고 힘들 수 있겠지만, 소비자 입장에서는 매우 편리한 제도임에 틀림없습니다.
금리인하를 금융사에 요청하였을 때에는 '승인' 혹은 '거부' 둘 중 하나로만 답변을 받을 수 있기 때문에 본인의 조건이 잘 개선이 되었는지 확인하여 서류를 증빙해야겠습니다.
2. 금리인하요구권 조건
금리인하요구권은 일정한 조건이 개선되었을 시에 금리인하를 요구할 수 있는데, 가장 중요한 조건은 신용상태의 개선입니다.
개인의 경우취업, 승진, 재산증가 등의 이유로 개인신용평점 상승 등 신용상태의 개선이 나타났다고 인정되는 경우 금리인하요구권을 신청할 수 있겠으며, 개인 및 법인 사업자의 경우에도 재무상태 개선, 신용등급 혹은 개인신용평점 상승 등의 신용상태의 개선이 되었을 경우 동일하게 금리인하요구권을 신청할 수 있겠습니다.
꽤나 많은 분들이 승진을 하게 되면 금리가 깎인다고 잘못 알고 계시는데, 이는 틀렸습니다.
공무원의 경우에는 승진 시에 직급과 연봉이 비례하기 때문에 금리인하 요청이 승인되겠지만, 일반 회사원의 경우에는 직급과 연봉이 무조건적으로 비례하지 않기 때문이죠. 즉, 여기서는 승진이 아닌 소득이 가장 중요하겠습니다.
* 정확히는 소득 증가로 인한 신용상태 개선이 중요
금리인하요구권에서 신용상태를 중요시 보는 이유는 신용대출의 경우에는 별도의 담보 없이 개인 및 기업의 신용만을 보고 대출 상환에 대한 가능성을 보고 돈을 빌려주는 것인데, 신용등급이 떨어질 경우 부실률 또한 높아지고, 은행의 경우에서는 100번 중에 99번을 잘 상환받다가 1번 상환을 받지 못하고 회생신청을 하는 경우 99번으로 얻은 이익을 다 날릴 수 있기 때문입니다.
3. 신청방법 및 필요서류
금리인하요구권은 금융사에서 대출 계약 시 미리 안내를 해주고, 대출기간 중 연 2회 정기적으로 주요 사항을 안내해 줍니다. 하지만 대부분의 분들이 신청을 하지 않은 경우가 많습니다. 왜냐하면 요즘에는 대출연장을 비대면으로 간편하게 클릭 한 번으로 신청하는 경우가 많기 때문이죠.
소득이 오르고, 지속적인 대출상환을 해서, 신용등급 또한 올랐는데 별도 방문하지 않고 비대면 클릭 한 번으로 대출연장을 해버리니 금융사에서는 나의 대한 신용상태가 개선이 되었는지 알 수 있는 방법이 없기 때문입니다.
즉, 내 신용상태가 개선이 되어 금리인하요구를 하기 위해서는 직접적으로 증빙서류를 준비해서 금융사에 신청해 주어야겠습니다.
신청방법은 다음과 같습니다. 모두 금융사에서 안내를 하는 사항이나 평소에 자세히 보지 않아서 놓친 부분이 많으실 거라 생각이 듭니다.
- 금융사 영업점 혹은 모바일 및 인터넷 뱅킹을 통해 신청
- 신용상태 개선에 대한 증빙자료 제출(재직증명서, 급여명세서 등)
보통 신청 후 5~10일 이내 승인여부에 대해 고객에게 안내가 가며, 금융사마다 금리인하요구권 신청에 대한 자세한 방법은 상이하기 때문에 헷갈리는 사항이 있으신 경우에는 금융사에 문의하시기 바라며, 신용상태 평가에 따라 금리인하가 되지 않을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
4. 금융사별 금리인하요구권 관련 실적
금융소비자 권익보호를 위해 금융사별로 금리인하요구권 관련실적을 공시하도록 되어있는데, 은행연합회에서 제공하는 서비스를 활용하여 확인할 수 있겠습니다.
여기까지 금리인하요구권에 대한 정보인 뜻, 조건, 신청 및 서류 등에 대해서 알아봤습니다.
금리인하요구권을 신청을 해서 거부가 되더라도 불이익은 전혀 없으니, 신용상태가 개선이 되었다면, 금융사에 금리인하요구권을 신청하셔서 반드시 혜택을 받아보셨으면 좋겠습니다.
오늘의 포스팅은 여기서 마치도록 하겠습니다. 감사합니다.
* 해당 포스팅은 2023년 12월 23일 기준 최신 수정되었습니다.
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