■ 신용점수 및 신용등급 올리는 법(올리기)
신용등급 올리기
신용점수 올리는 법
올크레딧 나이스 차이
+ 신용카드 발급 조건 및 신용등급표, 신용점수 조회에 대해서 궁금하신 분들은 아래 포스팅을 참고 바랍니다.
🔻신용카드 발급 조건 및 신용등급표🔻
신용카드 발급 조건 및 신용등급 단계 점수표 :: 내 점수 조회는?
■ 신용카드 발급 조건 및 신용등급 점수표 신용카드 발급조건 신용등급 점수 신용점수 조회 1. 개요 20대 초반분들이거나 체크카드를 사용하시다가 신용카드를 알아보기 시작하시는 분들은 신
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1. 개요
카드발급, 대출 이용 등 본인에게 유리하게 작용하게 하기 위해서는 좋은 신용점수를 유지하는 게 중요한데요. 사회초년생분들은 신용점수에 대해서 민감하지 않을 수도 있겠지만, 기성세대 분들에게만 여쭤보면 신용점수는 매우 현실적으로 바라봐야 되는 부분이며, 과거 외환위기를 겪으며 신용불량자를 직접 혹은 간접적으로 경험한 사례가 있기 때문에 그만큼 신용점수는 인생을 살아가는 데 있어서 중요합니다.
신용정보는 점수에 따라 등급을 매기게 되는데, 오늘은 이 신용점수를 올리는 법과 신용평가사 (올크레딧, 나이스)의 차이점에 대해서 간략하게 알아보도록 하겠습니다.
2. 신용점수 올리기
신용불량자가 된다면 본인명의로 된 통장 개설 혹은 카드 발급 또한 어려운데요. 사회적인 측면에서도 신용불량자는 곱지 않은 시선으로 바라보기 때문에 본인 신용등급에 있어서 관리를 철저히 해주어야 합니다. 어떠한 경우에는 대출을 안 받는 것보다 대출을 받고 정해진 날짜에 상환하는 것이 신용관리에 도움이 되는 경우도 있으니 간단하면서도 복잡하고 어렵기도 하죠. 그렇다면 신용점수 올리는 방법. 무엇이 있을까요?
1) 대출상환 연체하지 않기
신용평가에 있어서 대출 상환에 있어서 지속적인 연체가 발생한다면 신용점수가 하락하게 되는데요. 혹시나 연체가 있다면 가장 오래된 대출 혹은 빚부터 상환하시기 바랍니다.
이외 상환 사항
- 연체가 있을 시 > 오래된 연체부터 상환
- 연체가 없을 시 > 오래된 빚부터 상환
- 담보상품보다는 신용상품 먼저 상환
- 상환을 적금보다 우선순위에 둘 것.
- 마이너스 통장 해지 > 사용 중인 마이너스 통장의 경우 한도의 50% 이내 사용 권장
마이너스 통장 사용금액을 50% 넘겼을 경우 > 분기별로 50% 이내로 상환 권장
2) 주거래 은행은 1 금융권 선택
공과금, 국민연금, 건강보험료 등의 자동이체, 계좌연동을 하는 주거래 은행 계좌는 1 금융권에 만들어두셔서 꾸준히 입출금내역 및 카드 사용내역등의 금융거래 기록을 남겨두시는 게 좋습니다.
3) 2,3 금융권 이용하지 않기
대출을 받다 보면 조건이 충족이 되지 않아서 카드론, 2 금융권, 3 금융권 등의 대출을 받으실 수 있는데요. 이는 신용점수에 악영향을 끼칩니다. 연체를 하지 않고 바로 상환한다고 하더라도 대출이력에 남기 때문에 때로는 1 금융권을 벗어난 대출을 진행한 것만으로도 신용점수가 깎이는 경우가 있습니다.
4) 저금리 상품 이용하기
대출을 받으실 때에는 최대한 1 금융권 저금리 상품을 이용하는 것이 신용점수에 도움이 되겠습니다. 혹시나 고금리 상품을 이용하시는 경우에는 정부의 저금리 상품(서민금융상품)을 적극 활용하시기 바라겠습니다.
* 정부 서민금융상품 1년 이상 상환 시 5~13점의 가산점 부여
5) 대출 횟수와 장소는 최소화
대출의 횟수는 최대한 줄이시고, 금융사는 최대한 한 곳만 이용하시는 게 낫겠습니다.
6) 공과금 및 통신비 등 연체하지 않기
건강보험료, 전기료, 가스비, 통신비 등 여러 공과금들은 신용평가기관에서 중요한 신용평가 항목으로 두기 때문에 연체하지 않는 게 신용점수 평가에 유리하겠습니다.
7) 신용카드 한도 상향하기
달마다 고정적인 지출비용이 100만 원이라면, 이때 한도는 100만 원이 아닌 500만 원으로 설정해 두는 게 좋습니다. 이는 낮은 한도에서 한도에 가까운 금액을지출하는 것보다, 높은 한도에서 한도에 미치지 않는 낮은 금액을 장기적으로 지출하는 것이 신용점수 평가에 유리하기 때문이죠. 한도초과로 결제가 되지 않는 것도 부정적인 이력에 남으니 한도를 최대한 늘리시고 한도 내의 20~30% 비용만 지출하시는 게 좋겠습니다.
8) 신용카드 해지하지 않기
신용카드를 오랜 기간 보유할수록 가점을 받으며, 신용카드를 많이 가지도 있더라도 신용에 전혀 영향을 끼치지 않으니 납부기록이 남아있는 신용카드는 사용하지 않더라도 관리만 잘하신다면 해지하지 않는 것이 좋습니다. (신용카드는 사용한 내용이 없으면 2년 차부터 연회비가 나가지 않습니다. 단, 한 번이라도 사용하면 연회비가 부과됩니다.)
이외 신용카드 사항
- 선결제 활용하기
- 모바일보다는 실물카드 결제 이용
- 할부하지 않기 (할부는 곧 빚 > 빚이 생기는 순간 신용점수에 영향)
- 꾸준히 체크카드 사용 ( 소액이라도 1년 이상 꾸준히 사용하면 NICE 신용평가에서 4~40점 가산점)
- 리볼빙, 담보, 현금서비스 최대한 이용 안 하기 > 이용 시 전부 빚으로 인지
- 신용 점수 자주 조회하기
3. 신용평가사 차이점
우리나라에서 대표적으로 이용하고 신용등급을 매기는 신용평가사는 올크레딧(KCB)과 나이스(NICE)가 있는데요. 이 둘은 신용등급별 신용점수가 다릅니다. 신용평가사에 따라서 신용점수를 조회하면 1등급의 차이가 나기도 합니다.
왜냐하면 올크레딧(KCB)의 경우 신용평가 항목이 5가지이며, 나이스(NICE)는 신용평가 항목이 4가지이기 때문입니다. 4가지는 공통사항이며 올크레딧의 경우 1가지를 추가적으로 확인하는데요. 내용은 다음과 같습니다.
1) 올크레딧(KCB) 평가항목
> 상환이력(21%), 부채 수준(24%), 거래형태(38%), 거래기간(9%), 비금융(8%)
2) 나이스(NICE) 평가항목
> 상환이력(30.6%), 부채 수준(26.4%), 거래형태 (13.3%), 거래기간 (29.7%)
각 신용평가사의 평가항목 중 올크레딧은 거래형태를 나이스는 상환이력을 가장 중요하게 보는 점을 확인할 수 있겠습니다.
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여기까지 신용점수 올리는 법과 신용평가사의 차이점에 대해서 알아봤습니다. 오늘의 포스팅은 여기서 마치도록 하겠습니다. 감사합니다.
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