개인회생 주택담보대출이 있으면 어떻게 될까요?

 많은 분들이 채무 문제를 해결하기 위해 개인회생을 신청합니다. 그러나 주택담보대출을 보유하고 있는 경우, 개인회생 절차에서 주택을 잃을 수 있는 위험성을 간과하는 경우가 많습니다. 이번 포스팅에서는 개인회생 주택담보대출이 있을 때 반드시 알아야 할 핵심 사항과 대처 방법을 알아보겠습니다.

 

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■ 개인회생 주택담보대출

 

1. 개인회생 주택담보대출 '이것'이 정말 중요

 

 개인회생 주택담보대출에서 채권자는 담보물에 별제권(우선권)을 가집니다. 이는 담보대출을 보유한 경우 채권자는 채무자가 개인회생을 신청하더라도 담보물인 주택에 대해 우선권리를 갖기 때문에 상환을 하지 않을 경우 주택이 경매로 넘어갈 수 있습니다.

하지만 최근 법률 개정으로 '주택담보대출채권 채무재조정 프로그램'을 통해 주택을 잃지 않고도 개인회생을 진행할 수 있는데, 이 프로그램을 통해 채무자는 경매를 피하면서 일정 기간 동안 이자만 상환하며, 최대 35년까지 원리금 상환을 연장할 수 있습니다.

주담대채권 채무재조정 프로그램의 경우에는 개인회생 신청 시 함께 신청해야 하며, 신청서를 작성하셔서 법원에 제출후 회부결정이 나오면 신용회복위원회에 직접 방문해서 추가 서류 제출, 변제계획안을 제출하시면 됩니다.

 

개인회생 주택담보대출 채무재조정프로그램 신청서.hwp

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2. 개인회생 주택담보대출 주의사항

주택담보대출을 보유한 상황에서 개인회생을 신청할 때 다음과 같은 주의사항이 있습니다

 

1) 별제권 보호

 개인회생 절차에서도 담보권자의 권리는 보호되며, 주택담보대출은 계속 상환해야 합니다.

 

2) 경매 위험

 상환을 하지 못할 경우 담보권자가 경매를 통해 채권을 회수하려 할 수 있습니다. 

 

3) 변제 계획

 개인회생 변제 계획에서 주택담보대출은 우선 변제 항목에 포함되어야 합니다. 주택을 지키기 위한 유일한 방법은 정확한 변제 계획을 세우고 적극적인 협상 전략을 수립하는 것입니다.

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3. 개인회생 주택담보대출 변제

 개인회생 주택담보대출의 변제는 다른 채무와 다르게 우선순위로 취급됩니다.

 주택담보대출은 별제권에 속하기 때문에 개인회생 절차와는 독립적으로 채권자가 경매 절차를 밟을 수 있습니다. 주택을 잃지 않기 위해서는 개인회생 외에도 추가적인 법적 조치를 취해야 합니다. 변제금 측정도 매우 중요합니다. 월 소득과 채무 금액에 따른 변제금을 미리 확인하여, 현실적인 상환 계획을 세우시기 바랍니다.

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4. 개인회생 후 주택담보대출 재신청 가능?

 개인회생 절차가 끝난 후에도 주택담보대출을 재신청하는 것은 매우 어려울 수 있습니다.

 신용도에 큰 영향을 미치기 때문에, 금융기관이 대출 재신청을 승인할 가능성은 낮습니다. 다만, 시간이 지나고 신용 회복이 이루어진다면 재대출 가능성이 있을 수 있습니다.

 

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여기까지 개인회생 주택담보대출이 있으면 어떻게 되는지 알아봤습니다.

 개인회생 주택담보대출은 매우 신중한 접근이 필요하겠으며,  주택을 지키기 위해서는 담보대출에 대한 변제 계획을 철저히 세우고, 법적 절차를 통해 경매를 방지하는 것이 중요하겠습니다. 혹은 주택담보대출 채무재조정 프로그램을 신청하셔서 상환을 연기하거나, 회생 종류 후에도 상환을 조정하는 전략을 고려해 보시기 바라며, 도움이 필요할 경우에는 반드시 전문가와 상담을 통해 적절한 조치를 취하시기 바랍니다.

 

 오늘의 포스팅은 여기서 마치도록 하겠습니다. 감사합니다.

 

* 해당 포스팅은 2024년 10월 24일 기준 최신 수정되었습니다.

 

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