보험 약관 계약 담보 대출(보험론) 정보 및 장단점 :: 보험회사 신용대출

 전국은행연합회의 2023년 6월 자료에 의하면 은행권 신용대출의 평균 금리가 최저 5% ~ 최고 11%대로 집계되었습니다. 정말 높은 수치인데, 주택을 구매하시기 위해서 주담대와 신용대출까지 같이 받으셨더라면, 신용대출 이자로만 빠져나가는 돈이 장난 아닐 것 같습니다.

 

 흔히 말해 영끌족 분들은 급전이 필요하신 경우 추가대출이 쉽지 않습니다. 그렇기 때문에 2~3 금융권의 대출까지 생각하고 계신 분들이 있으신데, 이 경우에는 금리가 높은 수준을 넘어 잘못 표기됐나? 싶을 정도로 어마어마하기 때문에 더 나은 차선책을 알아봐야 하는데, 그 차선책으로 보험을 이용한 대출을 하는 사례가 많이 있습니다.

 

 그렇다면 어떤 방식으로 차선책이 보험약관대출이 될 수 있는지에 대해 알아보도록 하겠습니다. 하지만 보험 약관대출 또한 무턱대고 진행하였다가는 금리가 높고 연체가 발생할 경우에는 원리금이 계속 늘어날 수 있으니, 잘 확인하시고 가입하시기 바라겠습니다.

 

 * 보험약관대출, 보험계약대출, 보험론은 다 같은 의미로 해석이 되니 포스팅을 읽으실 때 참고하시기 바라겠습니다.

 

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<목차>

1. 보험약관대출 뜻

2. 보험약관대출 한도 및 금리

3. 장단점

4. 유의사항 및 맺음말

* 포스팅 작성 기준일 : 2023년 8월 4일

 

1. 보험약관대출 뜻

 

 보험약관대출이란 본인이 가입한 보험을 담보로 대출을 실행하는 것을 말합니다. 보험 계약 해지환급금을 담보로 대출받는 것이기 때문에 환급금 범위 내에서 대출이 가능하겠으며, 보험약관대출로 신청이 가능한 상품은 보통 4가지로 다음과 같습니다.

 

• 변액보험
  
  
• 종신보험
  
  
• 저축성 보험
  
  
• 보장성 보험

 

* 순수보장성 보험의 경우에는 신청이 불가한 곳도 있기 때문에, 본인 보험 상품을 잘 확인하시고 진행하시기 바랍니다.

 

 

2. 보험약관대출 한도 및 금리

 

1) 한도 및 금리

 

보통 보험약관대출의 한도와 금리가 정해지는 방식은 다음과 같습니다.

 

• 보험 약관대출한도 = 해지환급금의 50%~95%
  
  
• 보험 약관대출금리 = 가입한 보험상품 금리 + 가산금리 

 보통 본인이 가입한 보험상품의 해지환급금 50% ~ 95% 범위 내에서 대출을 받을 수 있겠으며, 은행권의 경우에는 별도 기준(시장상황, 코픽스 등)으로 대출금리를 산정하지만, 보험회사의 경우에는 보험계약 시 적용되는 이율에 가산금리를 추가하여 대출금리가 정해지겠습니다.

 

 예시) 본인이 가입한 금리확정형 상품의 이율이 5%인 경우

 

• 보험 약관대출 금리 = 5% + 가산금리(약 1.5%~2% 수준)
• 즉, 가산금리에 해당하는 이자만 부담

 이 경우 일반 신용대출보다 약관대출이 더 유리할 수 있기 때문에, 본인상황에 잘 맞춰서 진행하시기 바라며, 보험사별로 신청방법, 상품별 한도 및 계약사항이 상이하니, 신청하실 때 반드시 잘 확인하시고 신청하시기 바랍니다.

 

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2) 기타 사항

 

 다음은 알아두면 유용한 내용입니다. 보험사마다 내용이 다를 수 있지만, 보통 적용되는 내용이다 보니 참고하시기 바라겠습니다. 아래 장단점에서 더 자세히 다루도록 하겠습니다.

 

• 심사절차가 간편하여, 당일 신청 및 수령 가능
  
  
• DSR (총부채 원금 상환 비율) 포함 X
  
  
• 보통 오전 9시 ~ 3시 반까지 업무 진행

 

LTV DTI DSR 집 살 때 반드시 알아둬야 하는 부동산 대출 관련 용어

 

3. 장단점

 

 보험약관대출도 장단점이 나뉘니, 아래 내용 참고하시기 바랍니다.

 

 

1) 장점

 

• 직업 및 소득 무관하게 보험이 있을 경우 신청 가능
  
  
• 별도 신용조회 X
  
  
• 당일 신청 및 수령 가능
  
  
• DSR 포함 X
  
  
• 중도상환수수료 면제
  
  
• 대출기간 = 보험계약 기간(장기간일수록 유리) 

 

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2) 단점

 

• 미납이자가 발생할 경우, 원리금이 계속 증가
  
  
• 대출 한도 제한(보험해지 환급금 내)
  
  
• 다소 높을 수 있는 금리

 

제작 : 금융경제대장리춘훤 / 무단 이미지 수정 및 배포 금지

 

4. 유의사항 및 맺음말

 

약간대출 전 중도인출 가능여부를 확인하시는 게 좋으며, 감액제도를 이용할 경우에는 부분해약이 가능합니다.

 

 대출을 실행한 후에 보험 사고가 생기게 되어 보험금을 지급할 일이 생기게 되는 경우에는, 상황에 따라서 보험 지급금액에서 대출원금 및 이자 합계액이 상계처리 될 수 있습니다. 

 

 사망보험의 경우에는 지급사유가 발생하며 보험 효력이 소멸되는데, 이경우에는 지급받는 사망보험금에서 원금 및 이자의 합계액을 차감 후 보험금을 지급받을 수 있습니다.

 

 여기까지 보험약관대출에 대해서 알아봤습니다. 많은 분들에게 도움이 되셨으면 좋겠으며, 오늘의 포스팅은 여기서 마치도록 하겠습니다. 감사합니다.

 

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