은행별 예적금 및 정기예금 금리비교 :: 이자 많이 주는 은행은?

 금융상품의 선택은 이자율과 수익에 큰 영향을 미칩니다. 현재 시장에서 다양한 은행들이 예적금 및 정기예금 금리를 제시하고 있으며, 어떠한 상품이 큰 이자이율을 갖다 주는지가 중요하실 텐데, 이번 포스팅에서는 은행별 예적금 및 정기예금 금리비교에 대해서 알아보겠습니다.

 

제작: 금융경제대장리춘훤

 

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1. 기준금리의 개념

 

 우선 은행별로 금리 비교를 하기 전에 기본적으로 알아두셔야 하는 것이 바로 '기준금리'인데, 이는 중앙은행 혹은 통화정책 관리기관에서 물가동향 및 경제 상황 등의 여러 여건을 통합적으로 분석하여 고지(연 8회) 하는 금리로서 특정국가의 기준이 되는 금리를 말하며, 이 기준 각종 금융 시장 전반의 이자율에 영향을 미치게 됩니다.

 

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 즉, 기준금리가 낮을 때에는 금융기관들의 이자율이 낮을 것이며, 기준금리가 높을 때에는 높은 이자율을 보일 텐데, 2024년부터는 미국에서 공격적으로 금리인하(2023년 12월 14일 FOMC 발표내용)를 할 전망이어서, 예적금 상품들을 알아보고 계신 분들은 민감하실 수 있습니다.(반대로 대출을 실행하신 분들에게는 희소식일 수 있겠습니다.)

 

👉🏻 대출 금리인하요구권 정리

 

 미국에서 기준금리를 낮춘다는데 이게 우리나라랑은 대체 무슨 상관일까요?

 

 세계통화로 미국의 달러를 사용하고 있다 보니 미국의 경제는 세계 경제 상황의 기준이 될 수밖에 없습니다. 2022년 초까지만 해도 오히려 미국기준금리(0.25%)보다 우리나라 기준금리(1.25%)가 더 높았습니다. 여기서는 크게 문제가 될 것이 없었습니다.

 

 하지만 코로나로 인한 경기침체로 스테그플레이션이 지속되면서 미국은 2022년부터 2023년까지 지속적인 금리인상을 강행했고(미국에서 금리를 중간에 동결한 적도 있으나 결론적으로는 5.50% 까지 치솟았습니다.) 우리나라 또한 원화와 달러와의 격차를 줄이기 위해 금리인상을 단행했습니다.

 

 즉, 미국의 기준금리의 상황 = 세계의 기준금리 상황 = 한국의 기준금리의 상황으로 보셔도 무관하겠습니다.

 

👉🏻 스테그플레이션이란?

 

  지속적인 금리인상으로 물가상승, 대출금리 상승 등의 이유로 여기저기서 곡소리가 터져 나왔고, 미국이 4.75%에서 5.50%까지 금리가 인상될 때 우리나라에서는 물가안정 등 여러 이유로 3.50%에서 금리를 동결해 현재는 2.0%의 격차가 벌어져 있습니다. 한 때 한국 기준금리가 3.50%로 동결 시에는 2 금융권에서는 특판 예적금 금리로 6~7% 상품을 출시해서 많은 예적금 가입 고객들은 이익을 보셨을 수 있겠지만 대출을 받으신 분들은 변동금리가 적용되었을 때 금리가 7%에 달해 기준금리가 변동되는 것은 상당히 민감할 수밖에 없는 문제였습니다.

 

 이렇다 보니,  기준금리는 모든 금융기관의 상품(예적금, 대출 등)들의 금리를 결정하는 데 있어 중요한 지표가 되겠습니다. 보통 미국에서 기준금리가 발표되고 나서 우리나라에는 20일 뒤에 반영이 되어 한국은행에서 기준금리를 고지하는데, 2024년 1월 30~31일에 미국 기준금리 발표가 예정(인하 혹은 동결)되어 있으니 참고하셨다가 한국은행 기준금리를 확인하시면 되겠습니다. 한국은행 기준금리가 인하되기 전에 금리가 높은 예적금 상품을 찾아 가입하시는 게 좋은 방법이겠죠?

 

👉🏻 한국은행 기준금리 확인

 

 물론 금리가 인상이 된다면 기다렸다가 금리가 더 높은예적금 상품을 가입하시면 되겠지만, 이번에는 미리 공격적인 금리인하를 한다는 소식이 있었기 때문에 금리인하가 되기 전에 기존 상품을 가입하시는 게 가장 현명한 방법이겠습니다.

 

 

2. 1 금융권 예적금 금리비교

 

 *  예금과 정기예금은 동일한 말로 사용이 되니 예금 및 적금은 포스팅에서 예적금으로 통일해서 설명하도록 하겠습니다. 

 

 1 금융권의 예적금의 경우에는 금리가 높지는 않으나, 안정성 등의 이유로 1 금융권을 이용하시는 분들이 있습니다. 아래 배너를 통해 은행연합회에서 제공하는 예금상품금리비교 서비스를 이용하시면 1 금융권 시중은행 16곳과 인터넷 은행 3곳의 예적금 금리비교를 하실 수 있습니다.

 

👉🏻  1 금융권 예적금 금리비교

 

출처: 은행연합회

 

 포스팅 작성일(2024.1.1) 기준 예적금 중 이자 계산방식이 단리인 경우에는 KDB 산업은행이 현재 금리가 가장 높은 것으로 확인이 되고 정기예금의 경우에만 이자 계산방식이 복리인 경우 광주은행이 가장금리가 높은 것으로 확인이 됩니다. 검색 시기마다 금리가 변동이 있으니, 본인 상황에 맞춰 검색조건을 갖춘 뒤 본인에게 맞는 상품을 선택하시는 게 좋겠습니다.

 

 혹시라도 다소 안정성이 떨어지더라도 금리가 높은 상품이 궁금하신 분들은 아래 2 금융권 예적금 금리비교 내용을 확인해 주시면 되겠습니다.

 

3. 2 금융권 예적금 금리비교

 

  2 금융권은 1 금융권에 비해 금리가 높아 '예적금은 2 금융권에 넣고 대출은 1 금융권에서 받는다'라는 말이 있는데, 얼마나 차이가 나길래 그런 걸까요?

 

 대략적으로 포스팅 작성일 기준으로 예적금 금리를 확인했는데, 1 금융권은 2~3%대인 반면, 2 금융권의 경우에는 4~10%대로 엄청난 금리차이를 보여줍니다.

 

  2 금융권 금리가 더 높은 이유는 1 금융권에 비해 상대적으로 리스크가 높다 보니 고객들과의 지속적인 거래를 위해 2 금융권 금리가 높게 유지를 하여 고객을 유치하는 것이죠. 다만 간혹 가다 특판상품이 나오는 경우에는 1 금융권이 2 금융권보다 금리가 높은 경우도 있습니다. 

 

👉🏻 1, 2 금융권 종류와 장단점

 

  2 금융권의 종류는 생각보다 너무나도 많기 때문에 모든 상품을 일일이 비교해 보기는 힘드니, 아래 배너를 통해 대표적인 2 금융권 상품들을 확인하시기 바랍니다. (개인적으로 자주 사용하는 플랫폼 서비스이며,광고 아닙니다. 금리비교 서비스만 이용하시면 됩니다.)

 

 신협, 농/축협, 새마을금고, 저축은행 등의 2 금융권외에도 1 금융권 시중은행의 금리를 비교하실 수 있으며, 대략적으로 검색조건을 설정하고 봐도 새마을금고의 상품이 높은 금리를 보입니다.

* 간혹 가다 새마을금고를 1 금융권으로 알고 계시는 분들이 있는데, 새마을금고는 상호금융회로 신협 등과 같이 2 금융권으로 분류가 됩니다.

 

👉🏻 2 금융권 예적금 금리비교

 

출처: 마이뱅크

 

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 여기까지 은행별 예적금 및 정기예금 금리비교를 해보고 이자 많이 주는 은행에 대해서 알아봤습니다. 많은 분들에게 도움이 되는 내용이었으면 좋겠습니다.

 

 오늘의 포스팅은 여기서 마치도록 하겠습니다. 아래 관련 포스팅은 참고하시면 별도 예적금 및 금융에 관련하여 도움이 되시리라 확신합니다. 감사합니다.

 

* 해당 포스팅은 2024년 01월 01일 기준 최신 수정되었습니다.

 

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